2021年4月山西自考《金融法》考前模拟试题和答案

自考《金融法》考前试题和答案05678

一、单项选择题(本大题共25小题,每小题1分,共25分)在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。

第1题 主管我国金融市场的政府部门是()

A. 中国建设银行

B. 中国农业银行

C. 中国人民银行

D. 中国银行

【正确答案】 C

 

第2题 小王向银行借了一笔期限为8个月的贷款，到期后因无力偿还而申请展期，则展期期限累计不得超过()

A. 8个月

B. 1年

C. 2年

D. 3年

【正确答案】 A

 

第3题 我国政府证券监管机构最早是1992年10月成立的()，由它对全国证券业和证券市场进行统一的宏观管理。

A. 国务院证券管理委员会

B. 中国证券协会

C. 证券交易所

D. 中国证监会

【正确答案】 A

 

第4题 我国现行立法把收购预警的标准定为()

A. 5%

B. 8%

C. 10%

D. 3%

【正确答案】 A

 

第5题 基金起源于()

A. 美国

B. 英国

C. 法国

D. 日本

【正确答案】 B

 

第6题 某商业银行为小肥羊餐馆办理银行卡收单业务，办理其结算手续费不得低于交易金额的()

A. 2%

B. 3%

C. 4%

D. 5%

【正确答案】 A

 

第7题 对于委托代理贷款，不正确的说法是()

A. 委托单位提供资金

B. 银行监督使用并协助收回贷款

C. 贷款风险由委托单位承担

D. 银行向委托人收取利息

【正确答案】 D

 

第8题 外汇管理局有权()单位存款账户。

A. 查询和冻结

B. 查询和扣划

C. 查询

D. 查询、冻结和扣划

【正确答案】 C

 

第9题 外汇担保人为贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于()

A. 30%

B. 20%

C. 15%

D. 10%

【正确答案】 C

 

第10题 商业银行经营结汇、售汇业务，须报经()批准。

A. 中国人民银行

B. 银监会

C. 国务院

D. 国家审计部门

【正确答案】 A

 

第11题 下列金融机构中，不在中国银监会监管范围的是()

A. 城市信用合作社

B. 金融资产管理公司

C. 基金管理公司

D. 财务公司

【正确答案】 C

 

第12题 在我国，人民币的发行权属于()

A. 中华人民共和国财政部

B. 中国人民银行

C. 中国工商银行

D. 中国银行

【正确答案】 B

 

第13题 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()

A. 75%

B. 25%

C. 10%

D. 8%

【正确答案】 B

 

第14题 中国的证券业全国性的自律管理组织是()

A. 中国证监会

B. 中国证券业协会

C. 证券交易所

D. 国务院证券管理委员会

【正确答案】 B

 

第15题 2001年以前我国主要的信托业务是()

A. 公益信托

B. 个人信托

C. 公司法人信托

D. 雇员受益信托

【正确答案】 C

 

第16题 在处理以存单为表现形式的借贷纠纷时，若资金经过银行转账+银行指定用资人，则()

A. 银行与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任

B. 完全由用资人偿还出资人本金和利息

C. 完全由银行偿还出资人本金和利息

D. 首先由用资人偿还出资人本金和利息，银行对其不能偿还部分承担补充赔偿责任

【正确答案】 A

 

第17题 银行与客户之间的关系受到金融监管法和()的双重调整。

A. 刑法

B. 行政法

C. 民法

D. 宪法

【正确答案】 C

 

第18题 票面残缺1/5至1/2的人民币()

A. 可全额兑换

B. 可半额兑换

C. 不予兑换

D. 兑换面值的4/5

【正确答案】 B

 

第19题 证券交易所资金实行()结算。

A. 一级

B. 二级

C. 三级

D. 四级

【正确答案】 B

 

第20题 我国现行的股指期货合约最低交易保证金标准为()

A. 5%

B. 15%

C. 10%

D. 20%

【正确答案】 C

 

第21题 银行与客户的关系本质上讲是一种()

A. 监管法律关系

B. 契约关系

C. 担保关系

D. 投资关系

【正确答案】 B

 

第22题 以信托法律关系主体作为分类标准，信托可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托以及()

A. 公益信托

B. 贸易信托

C. 不动产信托

D. 金融信托

【正确答案】 A

 

第23题 事先约定期限，到期后方可支取的存款称为()

A. 活期存款

B. 定活两便存款

C. 定期存款

D. 通知存款

【正确答案】 C

 

第24题 展期贷款的利率按()的法定利率执行。

A. 原贷款合同签订日

B. 原贷款合同到期日

C. 签订延期合同之日

D. 以上日期利率最高之日

【正确答案】 C

 

第25题 非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其净资产的()

A. 60%

B. 50%

C. 30%

D. 20%

【正确答案】 B

 

二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)

第1题 内幕交易

【正确答案】 内幕交易：是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。

 

第2题 上市公司收购

【正确答案】 上市公司收购：是指收购人通过在证券交易所的股份转让或其他方式，持有一个上市公司的股份达到一定比例，从而获得对该公司的实际控制权的行为。

 

第3题 委托贷款

【正确答案】 委托贷款:是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款。

 

第4题 留置

【正确答案】 留置：指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

 

第5题 即期汇率

【正确答案】 即期汇率：是当前外币与人民币的兑换价格。

 

三、简答题(本大题共4小题,每小题5分,共20分)

第1题 简述残损人民币的销毁程序及方式。

【正确答案】 中国人民银行将收回的残损人民币，在发行库进行复点，然后在票面上打洞。清点后登记入库，等待销毁。销毁人民币的方式有蒸煮粉碎、打成纸浆、机器粉碎或火焚等。

 

第2题 简述人民币使用范围的特点。

【正确答案】 (1)《中国人民银行法》第16条的规定，主要是指人民币在我国内地市场上的使用。

(2)由于我国的台湾、香港和澳门地区实行“一国两制”的政策和其他特殊政策，当地原来的货币可以继续使用，所以，人民币在台湾、香港和澳门地区 不作为当地的法定货币。不过，由于中国内地国力的增强，人民币的购买力很稳定，而且近年来一直处于升值的过程中，香港、澳门以及周边国家的机构及个人逐渐 开始接受人民币作为支付工具。

 

第3题 简述贷款业务的一般程序。

【正确答案】 (1)贷款申请;

(2)调查与评估;

(3)贷款审批;

(4)签订借款合同;

(5)贷款发放;

(6)贷后检查;

(7)贷款偿还。

 

第4题 简述商业银行终止的原因。

【正确答案】 (1)因解散而终止。商业银行可能因为分立、合并或者出现银行章程中规定的情况而解散，原来的银行就终止了。

(2)因撤销而终止。商业银行因为违反法律、行政法规，被吊销经营许可证的，银监会可予以撤销。

(3)因破产而终止。银行因为不能支付到期的债务，达到了《破产法》所规定的破产界限时，经过银监会同意，可由人民法院宣告破产。

 

四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)

第1题 试述持卡人和发卡行之间的法律关系。

【正确答案】 持卡人与发卡行之间的法律关系，是银行与客户之间围绕银行卡账户而形成的一种结算关系。

(1)发卡银行的权利主要包括：①审查申请人的资信状况，决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。②对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。③对持卡人透支有追偿权。

(2)发卡银行的义务主要包括：①发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制订银行卡申请表及信用卡领用合约，不得加入不公平损害持卡人利益的格式 合同条款。②向银行卡申请人提供有关银行卡章程、使用说明及收费标准等资料。③按月向持卡人提供对账服务，但已向持卡人提供存折或者本月无新交易时除外。 ④向持卡人提供挂失服务，设立24小时挂失服务电话。⑤保密义务。⑥银行卡章程或领用合同中其中应特别说明密码的重要性。

(3)持卡人的权利主要包括：①享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量可进行投诉。②申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功 能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。③持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改 正。④借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任。

(4)持卡人的义务主要包括：①向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。②遵守发卡银行的章程及《领用合约》的 有关条款，不得恶意透支。③持卡人或保证人通讯地位、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。④不得以与商户发生纠纷为由拒绝偿付发卡行已经对外付出 的款项。

 

第2题 试述我国改善外汇储备管理的必要性。

【正确答案】 以往我国外汇资源高度集中于央行，而作为用汇主体的企业和个人则缺乏外汇，或者使用外汇受到诸多限制。这就约束了经济主体的市场活力，不利于企业的跨国经 营。近年来，我国外汇储备管理思路的一个重大改变，就是要藏汇于民，在保证国家金融安全的同时，适度控制国家外汇储备的过快增长，增强市场主体对外汇的支 配能力。

(1)通过调整外汇币种结构和投资方向，实现外汇储备的保值增值。

(2)适度控制央行持有的外汇储备规模，减轻流动性压力，实现国内经济宏观调控目标。

(3)实行藏汇于民的政策，推动我国企业走出国界进行国际化经营，满足居民个人日益丰富的消费需求。

 

五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)

第1题 王某因购买商品房急需1万元钱，A财务公司建议其到B银行当地支行申请信用卡。B银行当地支行正在推广本行的信用卡，允许持卡人的最高信用额度是1万元， 且该信用卡的还款利息大大低于当地的银行贷款利率。王某就到B银行申请了信用卡，通过A财务公司从B银行的特约商户C单位以刷卡消费的方式兑现了1万元钱 现金(王某账面上在C单位刷卡消费了1万元)，王某支付了A财务公司一定比例的酬金。

请依据我国信用卡的有关规定，分析上述案例中的违法之处。

【正确答案】 (1)C特约单位的行为是违法的。因为特约单位不得通过刷卡、签单等方式支付持卡人现金。

(2)A财务公司的行为是违法的。因为A财务公司的行为违反了信用卡的使用规定，协助王某套取现金。

(3)王某通过A财务公司套取现金的行为是违法的。王某申领信用卡的行为是合法的，但其通过A财务公司和C特约单位套取现金的行为是违法的。

 

第2题 2007年4月8日，甲公司总裁丁先生打电话给公司董事李先生，通知他两天之内将召开一次特别董事会。虽然董事会还有两天才召开，在外地的李先生已经获悉 了有关公司合并的传闻。他在饭店里给他的妻子和儿子打了电话，建议他们关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。他的妻子、儿子都在2007年 4月17日~18日，大量买进了甲公司的股票。2007年4月25日，甲公司向证券市场公布了其与某公司合并的消息。

问：(1)李先生是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员，为什么

(2)李先生的行为是否构成内幕交易，为什么?

【正确答案】 (1)(P315~316)李先生是知悉证券交易内幕信息的知情人员。李先生是甲公司的董事，根据《证券法》的规定属知悉证券交易内幕信息的知情人员。

(2)(P314)李先生的行为构成内幕交易。《证券法》第76条规定,知悉证券内幕交易内幕信息的知情人员或者非法获取内幕信息的其他人员，在 内幕信息公开前不得买入或者卖出所持有的该公司的证券，或者泄露该信息或者建议他人买卖该证券。内幕信息的知情人员不一定自己买卖证券，泄露内幕信息致使 他人据此买卖证券也一样构成内幕交易。李先生尽管没有自己买卖证券，但其泄露内幕信息致使他人据此买卖证券，因此也构成内幕交易。